上市险企前11月保费增长分析：开门红挑战与机遇并存

摘要： 近年来，中国保险市场持续发展，上市险企的保费收入增长备受关注。本文将对2024年前11月A股五家上市险企的保费收入情况进行深入分析，探讨其增长背后的原因、潜在风险以及未来发展趋势，...

近年来，中国保险市场持续发展，上市险企的保费收入增长备受关注。本文将对2024年前11月A股五家上市险企的保费收入情况进行深入分析，探讨其增长背后的原因、潜在风险以及未来发展趋势，并结合区块链技术探讨其在保险行业的应用前景。

一、 保费收入整体情况

2024年前11月，五家A股上市险企（中国平安、中国人保、中国人寿、中国太保、新华保险）合计实现保费收入26667亿元，同比增长5.6%。其中，中国平安以7963.96亿元的原保费收入领跑行业，同比增长7.9%；其余四家险企的增速则相对较缓，分别为中国人保5.5%、中国人寿4.8%、中国太保4.3%和新华保险2.2%。

二、 人身险业务：增长放缓与预定利率调整

五家上市险企前11月人身险保费收入总计16905亿元，同比增长5.4%，增速较前10个月下降0.2个百分点。这与2024年9月1日起实施的普通型保险产品预定利率上限下调至2.5%有关。预定利率的下调直接影响了保险产品的定价和销售，导致部分产品销售乏力，一定程度上抑制了人身险保费的增长速度。

值得注意的是，虽然11月单月保费增速转正，但储蓄型保险的快速增长以及“炒停售”等现象，引发了市场对2025年“开门红”需求透支的担忧。部分客户需求的提前透支，可能会对明年的保费增长带来挑战。

三、 财险业务：车险回暖与非车险稳定增长

财险业务方面，前11月，太保产险、平安财险和人保财险的原保费收入分别同比增长7.0%、6.8%和5.1%。车险业务的回暖是财险保费增长的主要驱动力，新车销售的景气以及政府鼓励汽车更新换代的政策，为车险业务带来了增长机遇。同时，非车险业务也保持了稳定的增长态势。

四、 2025年“开门红”展望

专家预测，2025年“开门红”期间保费同比增速约为7%至8%，NBV增速为25%。这基于以下几个因素：一是险企加大新产品开发力度，推出更多满足客户需求的创新产品；二是险企积极推动组合型产品策略，通过附加险形式拓宽保险保障范围，降低客户对单一产品的依赖度；三是监管鼓励开发长期分红型保险产品，这有助于险企更好地实现资产负债匹配管理。

五、 区块链技术在保险行业的应用前景

区块链技术具有去中心化、透明化、安全性和不可篡改等特点，可以有效解决保险行业中信息不对称、数据安全、理赔效率低等问题。在未来，区块链技术可用于保险产品的开发、销售、理赔以及风险管理等多个环节，提高保险行业的效率和透明度。例如：

• 保单管理: 利用区块链技术记录保单信息，实现保单的数字化管理和便捷查询，防止保单丢失或篡改。
• 理赔流程: 通过智能合约自动化理赔流程，缩短理赔时间，提高理赔效率。
• 反欺诈: 利用区块链技术追踪保险交易，识别和防范欺诈行为。
• 数据共享: 在保障数据安全和隐私的前提下，利用区块链技术实现保险数据共享，提高数据利用效率。

六、 总结

2024年前11月，上市险企保费收入稳步增长，但增速有所放缓。预定利率调整、产品结构转型以及市场竞争等因素都对保费收入增长造成一定影响。 未来，险企需要加强产品创新、提升服务质量、积极拥抱新技术，才能在激烈的市场竞争中保持持续发展。同时，区块链等新兴技术的应用，将为保险行业带来新的发展机遇。 对2025年“开门红”的展望较为乐观，但需求透支的风险需要引起重视。